Gdzie znaleźć pieniądze?

Na skróty

Przegląd rynku

Handel

Usługi

poleć stronę: Gdzie znaleźć pieniądze?

2008-01-04

Jeśli potrzebujesz pieniędzy na rozpoczęcie działalności gospodarczej, możesz skorzystać z różnych źródeł finansowania. Najlepiej jeśli pozyskane przez ciebie środki będą bezzwrotne i aby w najtrudniejszym dla nowej firmy czasie – czyli na początku działalności – raty i odsetki nie obciążały twojego budżetu.

W pierwszej kolejności poszukaj pieniędzy we własnej kieszeni lub w kieszeniach rodziny. Korzystaj jednak tylko z oszczędności, które możesz stracić, tzn., że ich brak nie odbije się na jakości codziennego życia Twojej rodziny. Zabezpiecz sobie też środki na bieżące potrzeby. Jeśli biznes nie wypali, nie będziesz bankrutem. Brak własnych pieniędzy nie jest przeszkodą w rozpoczęciu i prowadzeniu własnej działalności. Możesz postarać się przecież o dotację z Urzędu Pracy, kredyt bankowy lub pożyczkę z Funduszu Mikro czy dotację z Funduszy Unijnych. A jeśli masz naprawdę nowatorski pomysł na biznes, możesz spróbować przekonać do finansowania jego realizacji jeden z funduszy inwestycyjnych (tzw. venture capital).

Brak własnych pieniędzy nie jest przeszkodą w rozpoczęciu i prowadzeniu własnej działalności.

Pożycz, zainwestuj, nie oddawaj

Osoby zarejestrowane jako bezrobotne mogą korzystać z dotacji na uruchomienie działalności gospodarczej. Pożyczka bezzwrotna w wysokości ok. 12 tys. zł może być przeznaczona na zakup maszyn, zatowarowanie, remont lokalu. Z dotacji można także sfinansować doradztwo prawne i inne konsultacje związane z podjęciem działalności gospodarczej. Nie można jednak tych pieniędzy wydać na bieżącą działalność firmy. Opłaty za lokal, prąd, telefon, podatki i składki ZUS musisz sfinansować z własnej kieszeni. Wzór wniosku o dotację otrzymasz w Powiatowym Urzędzie Pracy lub w jego wirtualnym biurze. Szczegółowe zasady przyznawania dotacji są dostępne także w internecie. Taką pożyczkę możesz otrzymać tylko raz. Powinieneś mieć więc dobry pomysł na biznes a do niego biznesplan w wariancie realistycznym i pesymistycznym. Możesz go zrobić na zwykłej kartce papieru. Ważne, żeby zawierał wszystkie potencjalne koszty, które będziesz musiał ponieść i ostrożnie policzone potencjalne przychody.

Doradzą ci za darmo

Pomysł na biznes to nie wszystko. Prowadząc firmę, będziesz zatrudniał pracowników, zajmował się księgowością, płacił podatki, promował swoją działalność. Jeśli nie wiesz, jak się do tego zabrać, po poradę możesz zgłosić się do lokalnego ośrodka wspierania przedsiębiorczości (OWP). Doradcy pomogą ci wybrać odpowiednią metodę finansowania twojej działalności. Pomogą także w przygotowaniu wniosku kredytowego, biznesplanu itp. Ośrodki wspierania przedsiębiorczości działają w większości powiatów. Zwykle współpracują z powiatowymi urzędami pracy, więc tam pytaj o adres najbliższego ośrodka. Informacje na ten temat możesz także znaleźć w internecie. Zwykle OWP mają swoje strony www, z których możesz się dowiedzieć, jakiego rodzaju wsparcie oferują.

Po kredyt idź do banku...

Banki są ostatnio dość liberalne w udzielaniu kredytów, ale ty nie daj się zwieść pozorom. Zrób sobie dokładny biznesplan w wersji pesymistycznej i uczciwie odpowiedz na pytanie, czy stać cię na kredyt czy nie. Kredyt bankowy przeznaczony jest dla osób, które już prowadzą działalność gospodarczą. Kredyt obrotowy lub limit debetowy możesz otrzymać po uzyskaniu pierwszego udokumentowanego przychodu ze sprzedaży. I tak np. Bank BPH może udzielić ci kredytu obrotowego do wysokości 200 tys. zł lub uruchomić limit debetowy do 30 tys. zł. Pieniądze spożytkujesz np. na pokrycie kosztów związanych z bieżącą działalnością firmy. Składając wniosek kredytowy, musisz dołączyć do niego dokumenty rejestrowe firmy oraz dokumenty finansowe z dotychczasowej działalności, w tym także oświadczenia o niezaleganiu z opłatami na rzecz ZUS i US. Zabezpieczeniem takiego kredytu lub debetu jest zwykle zastaw hipoteczny. Musisz więc mieć nieruchomość, żeby móc ją zastawić.

Aby uzyskać kredyt inwestycyjny, twoja firma musi mieć dość długą historię działalności, np. według BPH powinieneś działać na rynku przynajmniej 18 miesięcy. Jeśli obliczyłeś, że kredyt na twoją inwestycję nie przekroczy 250 tys. zł, możesz skorzystać z kredytu bez biznesplanu. Jest jednak pewne "ale". Otrzymanie tego kredytu uzależniono od zysku netto twojej firmy – kredyt nie może przekroczyć 5-krotności zysku. Jeśli kredyt przekroczy kwotę 250 tys., zostaje ci standardowa ścieżka pozyskania środków – z przygotowaniem wniosku, biznesplanu, przedstawieniem wszystkich dokumentów firmy. Jeśli starasz się o kredyt inwestycyjny na początku swojej działalności, bank może go udzielić, ale wtedy będzie wymagał od ciebie szczególnych zabezpieczeń, które są zwykle ustalane indywidualnie. Zabezpieczenie to zwyczajowo hipoteka, np. na kredytowanej nieruchomości, czy przewłaszczenie z ubezpieczenia kredytu.

Zaletą kredytu jest to, że wniosek rozpatrywany jest w ciągu kilku dni i tyle samo trwa uruchomienie linii kredytowej. Swoistą wadą jest zaś konieczność regularnego spłacania rat i odsetek, niezależnie od kondycji finansowej przedsiębiorstwa.

...albo do Funduszu Mikro

Kolejną szansą dla twojej małej firmy jest Fundusz Mikro udzielający mikropożyczek. Z Funduszu otrzymujesz niedrogą pożyczkę w wysokości kilku lub kilkunastu tysięcy złotych. W dodatku nie musisz wykazywać się historią prowadzonej działalności gospodarczej. Mikropożyczki to dobre rozwiązanie dla firm jednoosobowych, niewielkich zakładów rzemieślniczych czy punktów usługowych lub rodzinnych sklepików. Mikropożyczkę możesz wziąć na zakup towaru ale także na ważne a drobne inwestycje: nowy komputer, remont lokalu, wykupienie gruntu czy na reklamę. Jeśli dopiero zakładasz firmę, możesz dostać wsparcie w wysokości do 7 tys. zł. Pożyczkę spłacasz w rok, ale zanim ją dostaniesz, musisz przygotować szczegółowy opis przedsięwzięcia, na które pożyczkę bierzesz a trzy osoby muszą poręczyć spłatę. Oddziały Mikrofunduszu znajdują się w większych miastach na terenie całego kraju. Informacje bezpośrednie możesz znaleźć na www.funduszmikro.com.pl. Na bazie Funduszu Mikro już niedługo prawdopodobnie powstanie pierwszy bank, który będzie udzielał mikropożyczek dla firm dopiero wchodzących na rynek.

Planuj przyszłość z UE

Jeśli jednak dopiero zakładasz firmę, a ze środków unijnych zamierzasz skorzystać dopiero w przyszłych latach, powinieneś zapoznać się ze szczegółami Regionalnych Programów Operacyjnych. Nie bez znaczenia jest, w jakim województwie zarejestrowałeś działalność gospodarczą, ponieważ każde województwo określa własne priorytety i cele działania, na które rozdziela przyznane środki unijne. Według Władysława Ortyla, sekretarza stanu w Ministerstwa Rozwoju Regionalnego, najwięcej środków na rozwój przedsiębiorczości przeznaczyć zamierza woj. opolskie (37 proc.), woj. podkarpackie (35 proc.) oraz woj. wielkopolskie (33 proc.). Najmniejszą część na ten cel przeznaczyć chce Małopolska (10 proc.), woj. pomorskie (15 proc.) oraz woj. warmińsko-mazurskie (19 proc.).

Szczegóły RPO nie są jeszcze znane, ponieważ procedury związane ze składaniem, weryfikacją wniosków i przyznawaniem dotacji są dopiero w fazie przygotowywania przez Ministerstwo Rozwoju Regionalnego. W miarę rozwoju sytuacji będziemy pisać o szczegółach. Informacji możesz także szukać na stronie Ministerstwa RR lub Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości. Bezpłatne konsultacje związane z pozyskiwaniem środków z Unii Europejskiej świadczą także doradcy w Regionalnych Punktach Informacyjnych.

Skorzystaj z kapitału ryzyka

Istnieją także niestandardowe źródła pozyskania środków na działalność gospodarczą. Jedno z nich to tzw. kapitał ryzyka albo inaczej venture capital, czy fundusze inwestycyjne tworzone z myślą o dofinansowaniu przedsiębiorstw opierających się na nowatorskim pomyśle, którym doskwiera brak kapitału na jego realizację. Fundusz to zwykle kilku lub kilkunastu inwestorów (publicznych, prywatnych, osób fizycznych) inwestujących swoje pieniądze w przedsięwzięcie, które w niedalekiej przyszłości może przynieść wysokie zyski. W zamian za dofinansowanie ty oddajesz funduszowi stosunkowo dużą część udziałów. Jeśli odniesiesz sukces i wartość twojej firmy znacznie wzrośnie, fundusz zapewne sprzeda swoje udziały na giełdzie lub innemu inwestorowi.

Jeśli masz nietypowy pomysł na biznes i zakładasz, że twoja firma w niedługim czasie może przynieść wysokie zyski (stopa zwrotu z inwestycji - nawet 30-40 proc. w ciągu roku, ale pod warunkiem doinwestowania), spróbuj zainteresować swoją ideą jeden z działających w Polsce funduszy venture capital. Dzięki venture capital rozwinęły się w Polsce np. portal bankier.pl, sieć restauracji Sphinx, Lukas Bank czy sieć sklepów z biżuterią W. Kruk, a na świecie m.in. przeglądarka internetowa Google. Z raportu Ministerstwa Gospodarki wynika, że w większości przypadków fundusze inwestycyjne finansują działalność dojrzałych przedsiębiorstw, ok. 8,5 proc. przeznaczając dla firm rozpoczynających działalność (tzw. start-upów) i firm na wczesnym etapie rozwoju. W związku z tym venture capital nie jest szeroko dostępny. Jednak dla inwestycji, które są nowatorskie, a więc niełatwo porównać je z podobnymi na rynku (przez co np. banki mogą obawiać się ich kredytowania) venture capital jest najlepszym rozwiązaniem. Aby zdobyć więcej informacji o venture capital, zajrzyj na stronę Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości.

Kinga Wojciechowska

Jeszcze nie ma żadnej wypowiedzi. Niech Twoja będzie pierwsza.

Dodaj pierwszą wypowiedź na forum do artykułu: "Gdzie znaleźć pieniądze?".